德江长征村镇银行有限责任公司

2023年度信息披露报告

第一章  重要提示

德江长征村镇银行有限责任公司（以下简称：本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明，所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长、行长牟长鹏、财务会计部负责人唐鑫，保证本行2023年度信息披露报告中财务数据的真实性和准确性。

本报告按现行国家法律法规、政策等规定依法披露。

第二章  本行基本概况

一、本行法定中文名称：德江长征村镇银行有限责任公司，简称：德江长征村镇银行；

二、本行法定代表人：牟长鹏；

三、本行注册及办公地址：贵州省铜仁市德江县利民路玉林兴苑小区9号楼；

登记日期：2017年07月17日；

注册资本金：4800万元；

公司地址：贵州省铜仁市德江县利民路玉林兴苑小区9号楼

四、本行业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、本行其他有关信息：

统一社会信用代码：91520626MA6E69E4XB；

金融许可证号：00461523。

六、本行年度报告备置地点：德江长征村镇银行有限责任公司综合部；联系电话（传真）：0856-8676699。

第三章  主要经营指标

一、报告期主要利润指标情况

                                                                   单位：人民币 万元

二、报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币  万元

     四、报告期内主要监管指标情况

                                                         单位： %

五、报告期内贷款主要行业分布

                                           单位：人民币  万元

六、报告期内最大十户贷款

单位：人民币 万元

七、贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币  万元 

八、报告期末贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

第四章  股权及股东情况

本行共有股份4800万股，构成如下：法人股3830万股，占股份总额的79.79%；自然人股970万股，占股份总额的20.21%。

股东及持股情况

第五章  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事

报告期内，本行召开职工大会及股东会，会议选举分别产生本行第二届董事会成员。具体人员如下：

董事简历：

牟长鹏，男，土家族，中共党员，1972年3月出生，本科学历，1995年7月在平原参加农村信用社工作，在职本科学历；1993年9月-1995年7月，在省农行遵义职工中等专业学校（社招班）农村信用合作专业学习；1995年7月-1997年7月，平原农村信用社信贷员、出纳；1997年7月-1999年10月，煎茶信用社主办会计；1999年10月-2000年3月，潮砥信用社会计；2000年3月-2001年3月，共和信用社副主任，分管潮砥分社工作；2001年3月-2002年7月，复兴信用社主任；2002年7月-2003年3月，煎茶信用社主任兼任复兴分社主任；2003年3月-2009年9月，煎茶信用社主任；2009年9月-2011年7月，德江县农村信用合作联社稽核员（享受信用社主任待遇）兼高山信用社主任；2011年7月－ 2013年11月， 德江县农村信用合作联社业务发展科科长兼钱家分社主任；2013年11月-2013年12月，德江县农村信用合作联社财务部经理；2013年12月—2014年10月任思南县农村信用合作联社风险总监；2014年10月至2016年12月任贵州思南农村商业银行股份有限公司风险总监；2017年1月至2017年6月任德江长征村镇银行筹建工作组办公室成员，2017年6月至2019年12月任德江长征村镇银行有限责任公司行长，2019年12月至今任德江长征村镇银行董事长兼任行长。

仇敏，男，汉族，1987年1月生，籍贯贵州省仁怀市，大学本科学历，2008年9月至2012年7月在遵义师范学院汉语言文学专业学习；2012年7月至2012年8月待业；2012年8月至2013年9月在仁怀市农村信用合作联社二合分社任客户经理；2013年9月至2014年1月在仁怀市农村信用合作联社市场三部任客户经理；2014年1月至2014年11月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司市场三部任客户经理；2014年11月至2017年5月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司任营业部客户经理；2017年5月至2018年4月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司营业部任酿酒业务部经理；2018年4月至2021年12月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司任信贷管理部副总经理（主持工作）；2021年12月至2022年8月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司任合规风险部副总经理；2022年8月至今在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司任合规风险部副总经理（主持工作）。

杨天志，男，汉族，贵州仁怀人，1976年10月生，中共党员，研究生学历。1999年7月至2005年5月在遵义市红花岗区农村信用合作联社工作，先后从事储蓄、信贷、会计、稽核等岗位；2005年5月至2005年11月在遵义市汇川区农村信用合作联社（筹建期间）行管办工作；2005年11月至2013年12月在遵义市汇川区农村信用合作联社先后任高坪分社主任、业务发展部副经理、风险管理部副总经理、坪丰信用社主任、农村业务部总经理；2013年12月至2014年1月在仁怀市农村信用合作联社工作；2014年1月2014年3月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司工作；2014年3月至2019年11月在贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司任风险总监；2018年4月至2022年4月任思南长征村镇银行董事长；2022年4月至2022年12月任石阡长征村镇银行支部书记、董事长；2022年12月至今任德江长征村镇银行副行长（2023年9月至今借调至铜仁村镇银行管理部）。

廖尚辉，男，汉族，湖南娄底人，1991年9月生，中共党员，硕士研究生学历。2016年9月至2018年7月在德江县工业和商务局从事办公室工作；2016年12月至2019年12月在德江县乌江产业发展投资有限责任公司担任执行监事一职；2017年12月至2019年12月在德江县城市建设投资开发有限公司担任副总经理一职、同时兼任贵州惠民振德房地产开发有限责任公司总经理一职；2018年7月至2019年12月兼任德江县金融工作服务中心工作员；2019年12月至今在德江县城市建设投资开发集团有限公司担任副总经理一职。

唐鑫，男，汉族，群众，1986年9月出生，湄潭籍。2011年7月毕业于贵州财经大学商务学院，全日制本科学历。2011年9月-2012年9月，工作于贵州遵义运输集团公司，担任出纳职务；2012年9月-2012年12月，工作于遵义恒立会计师事务所工作，担任审计职务；2012年12月-2015年4月，于遵义汇川黔兴村镇银行工作，担任财务部会计主管；2015年4月-2016年12月，于湄潭中银富登村镇银行工作，担任财务部财务经理；2016年12月—2018年5月，于凤冈中银富登村镇银行工作，担任财务部财务经理；2018年5月至今，工作于德江长征村镇银行，担任财务部负责人职务。

二、监事

报告期内，本行召开职工大会及股东会，会议选举分别产生本行第二届监事会成员。具体人员如下：

监事简历：

方在航，男，汉族，贵州仁怀人，1978年11月生，中共党员，本科学历。2002年2月至2014年8月在仁怀市联社茅坝信用社工作，先后从事出纳、记账等岗位；2004年9月-2006年2月在仁怀市联社九仓信用社工作，会计岗位；2006年3月-2009年8月在仁怀市联社五马信用社工作，会计、信贷岗位（2004年3月至2007年1月在贵州大学金融学专业取得本科学历）；2009年9月-2010年10月在仁怀市联社后山信用社工作，会计岗位；2010年11月-2011年4月在仁怀市联社稽核审计部工作；2011年5月-2012年1月在仁怀市联社龙井信用社工作，会计岗位；2012年2月-2012年6月在仁怀市联社稽核审计部工作；2012年7月-2013年8月在高大坪信用社工作，会计、主任助理岗位；2013年9月—2018年1月在茅台农商银行财务会计部工作，统计、副总经理、总经理岗位；2018年2月-2021年9月在茅台农商银行监事会办公室、村镇银行管理办公室工作，主任岗位。2021年10月—2022年12月23日，任江口长征村镇银行行长；2022年12月23日至今任德江长征村镇银行监事长。

文林，男，土家族，1984年7月生，德江县共和乡和平村人。现任德江县霖源工贸有限公司总经理、德江县霖皓加油站总经理。1989年—1995年，德江共和小学读书；1995年—1998年，德江县第二中学读书；1998年—2000年，德江职校读书；2000年—2006年，注册成立了德江县文林建材批发部，从事水泥钢材批发；2006年—2013年从事磷矿、原煤、水泥制品贸易；2013年5月至今，任德江县霖源工贸有限公司总经理；2014年12月至今，兼任德江县霖皓加油站总经理。

杨漪漪，女，土家族，共青团团员，1994年8月出生，本科学历，2017年2月，通过公开招聘进入德江长征村镇银行有限责任公司，成为风险部员工。参与德江长征村镇银行有限责任公司筹建工作组的筹建及开业工作。2017年5月，参与德江长征村镇银行有限责任公司市场部工作，调研贷款市场，进行前期宣传。2017年7月至2017年9月，正式参与德江长征村镇银行有限责任公司风险部工作，开始前期部门规章制度建设准备工作以及贷款风险审查工作。2017年10月至2020年3月，主要负责事后监督、贷款风险审查、数据汇总及报送、行内常规检查或专项检查等工作。2020年3月至2022年9月，任德江长征村镇银行业务发展部主管。2022年9月至今，任德江长征村镇银行业务发展部负责人。

三、高级管理层

高级管理层简历（略）

四、员工情况

截至2023年12月31日，我行共有52人，人数比上年度减少2人；有管理人员20人，一般员工29人；按是否党员划分：党员10人，共青团员19人，一般群众23人；按性别划分：有男员工27人，女员工25人；按是否取得银行从业资格证划分：取得银行从业资格证书的41人，占应考人数的78.84%；按学历划分：本科以上学历44人，大专及以下学历8人；按用工性质划分：有合同制员工44人、派遣制员工4人、劳务外包员工4人。

第六章  公司治理情况

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、国家金融监督管理总局等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

二、报告期内召开股东会情况

（一）报告期内本行召开股东会1次，审议通过18项议案。本行2023年度股东会于2023年3月26日在本行三楼大会议室召开。会议实到股东（代理人）7人，所持股份数4800万股。会议由支部书记、董事长牟长鹏主持，2023年3月26日股东会审议通过了《关于拟同意杨天志同志为德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事》《关于拟同意方在航同志为德江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事》《关于拟同意雷旭东同志辞去德江长征村镇银行有限责任公司董事》《德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会2022年工作报告》《德江长征村镇银行有限责任公司第一届监事会2022年工作报告》《德江长征村镇银行有限责任公司经营管理层2022年度工作报告》等议案并形成了相关决议，完成了董事会、监事会成员选举工作。

三、报告期内董事会构成及工作情况

（一）报告期内本行董事会构成

报告期内，本行开展自组建德江长征村镇银行以来的首次董事会换届工作。2023年3月10日召开第二届董事会第三次会议选举杨天志为本行职工董事，2023年3月26日召开股东会第九次会议，会议选举产生本行第二届董事会董事5名，分别为牟长鹏、杨天志、唐鑫、廖尚辉、仇敏。

董事会成员变更情况：本行第二届董事会拟任董事雷旭东因个人原因辞去本行董事职务，本行第二届董事会第三次会议及股东会第九会议审议同意雷旭东辞去董事职务。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议6次，共审议议案39项，形成各项决议39项。

1.本行第二届董事会第三次会议于2023年3月10日在本行三楼小会议室召开。会议审议通过《关于拟同意雷旭东同志辞去德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事》《关于拟同意雷旭东同志辞去德江长征村镇银行有限责任公司副行长职务》《关于拟聘任杨天志同志为德江长征村镇银行有限责任公司副行长职务》《关于拟同意杨天志同志为德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事》《德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会2022年工作报告》《德江长征村镇银行有限责任公司经营管理层2022年度工作报告》《德江长征村镇银行有限责任公司2022年度财务预算执行情况及2023年度财务预算方案》《德江长征村镇银行有限责任公司2022年度利润分配方案》等28项议案，并形成相关决议。

2.本行第二届董事会第四次会议于2023年3月26日在本行三楼小会议室召开。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司第二届董事会各专门委员会成员》《德江长征村镇银行有限责任公司关于修改董事会各专门委员会议事规则》2项议案，并形成相关决议。

3.本行第二届董事会第五次会议于2023年3月27日在我行三楼二号会议室召开。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司自然人股东文林关联方授信》1项议案，并形成相关决议。

4.本行第二届董事会第六次会议于2023年6月30日在本行二楼小会议室召开。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司2023年上半年工作报告》1项议案，并形成相关决议。

5.本行第二届董事会第七次会议于2023年8月23日在本行二楼小会议室召开。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司2023年上半年财务预算执行情况报告》《德江长征村镇银行有限责任公司规范员工负债管理办法》《德江长征村镇银行有限责任公司2023年度财务预算调整方案》《德江长征村镇银行有限责任公司内部职工贷款管理办法》等6项议案，并形成相关决议。

6.本行第二届董事会第八次会议于2023年12月23日在本行二楼小会议室召开。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司2024年员工管理办法》1项议案，并形成相关决议。

四、报告期内监事会构成及其工作情况

（一）报告期内本行监事会成员变动情况

报告期内，本行开展第二届监事会监事长选举工作。2023年3月10日召开第二届监事会第二次会议同意方在航为我行监事。2023年3月26日召开第二届监事会第二次会议（临时会议）选举方在航为我行监事会监事长。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况作出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。本行监事会组织召开了监事会会议5次，共审议各项议案8项，形成各项决议8项。

1.本行第二届监事会第二次会议于2023年3月10日在本行三楼小会议室召开，会议应到监事2名，实到监事2名。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会2022年度工作报告（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告 （草案）》的议案；《关于拟同意方在航同志为德江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事 ( 草案 )》的议案并形成相关决议。

2.本行第二届监事会第二次会议（临时会议）于2023年3月26日在本行三楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议《德江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长选举办法（草案）》的议案；《关于选举方在航为德江长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长 ( 草案）》的议案，并形成相关决议。

3.本行第二届监事会第三次会议于2023年6月20日在本行三楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司关于不法贷款中介阶段性排查情况的报告（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司2023年上半年案防工作报告（草案）》的议案并形成相关决议。

4.本行第二届监事会第四次会议于2023年8月23日在本行三楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议听取《德江长征村镇银行有限责任公司2023年上半年财务预算执行情况报告（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司规范员工负债管理办法（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司2023年度财务预算调整方案（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司内部职工贷款管理办法（草案）》的议案；《关于董事会关联交易控制委员会确认本行关联方名录的报告（草案）》的议案；《德江长征村镇银行有限责任公司2023年上半年发展战略推进情况的评估报告》的议案。

5.本行第二届监事会第五次会议于2023年11月3日在本行三楼小会议室召开，会议应到监事3名，实到监事3名。会议审议通过《德江长征村镇银行有限责任公司不良信贷资产责任人问责办法（草案）》的议案并形成相关决议。

五、薪酬情况

2023年我行薪酬总额916.42万元，接近同行业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取定性+定量相结合的方式，根据岗位不同设定不同的考核指标，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

六、对本行公司治理的整体评价情况

本行严格按照法律及相关监管要求，不断完善公司治理架构、健全公司治理制度、提升各治理主体履职能力，初步形成了职责明确、规范运作、有效履职的公司治理体系。一是本行建立了较为完整、健全的公司治理制度体系，各治理主体的决策规则、议事程序、职责权限进一步明确，初步构建“三会一层”之间权责分明、相互制衡、相互协调的法人治理结构。内控管理制度涵盖各营运环节，各部门、各岗位目标、职责、权限及操作流（规）程等规定明确，部门、岗位之间相互制衡、相互监督机制有效。二是“三会一层”能够规范、有效运作。将党的领导贯穿于公司治理各个环节，充分发挥党的领导在公司治理机制中的作用，切实做到党委把方向、管大局、保落实，党建与业务同安排、同部署、同落实。严格按照相关法律法规和本行章程的规定召开股东会、董事会、监事会，会议的通知、召集、召开程序与表决方式合规，会议记录完整，签署的各项决议合法有效。股东会严格执行律师见证制度，由律师出具法律意见书。2022年度通过开展董监事会换届工作，进一步筑牢公司治理基础。三是本行能够有效维护相关利益者的合法权益，严格按照法律法规及公司章程的规定，规范信息披露。

七、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设5个职能部门，包括综合部（安全保卫部合署办公）、财务会计部、合规风险部、监察审计部、业务发展部。

（二）分支机构设置情况：

八、报告期内主营业务情况

经营管理层认真贯彻落实股东会及董事会各项决议，始终坚持支农支小市场定位，聚焦主责主业，扎实开展各项工作，主要业务取得新突破。截至2023年12月31日，各项存款余额58877.38万元，比年初增加9112.05万元，增速18.31%，其中储蓄存款余额48936.69万元，单位存款9940.69万元。各项贷款余额65059.21万元，比年初增加6888.31万元，增速11.84%，不良贷款余额1943.63万元，不良率2.99%。各项收入合计5425.71万元，各项支出合计4643.56万元，利润总额782.15万元。

第七章 报告期内面临的风险及防范对策

本行对所面临的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

本行信用风险主要集中在贷款业务层面。2023年，为提升本行资产质量，增强风险抵御能力，我行积极采取措施大力开展不良贷款管理工作。根据监管要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，严格按照贷款分类管理要求进行贷款分类，确保信贷资产真实反映。同时多措并举切实化解信用风险，尽管受新冠疫情和经济下行的影响，清收盘活仍取得一定实质成果，全年共处置不良贷款2286.18万元，将不良率控制在2.99%。

（一）强化考核，明确职责。加大对不良贷款的考核力度，明确“控新增、清存量”的考核导向，将催收职责落实到人，各责任人员根据行里确定的不良贷款催收方案，重在抓落实、确保见实效。

（二）加强管理，严控不良。一是规范新增授信准入条件，严控客户准入关，筛除经营前景差、偿债能力弱、为人品行差的客户，从源头上控制信用风险发生；二是做好流程管理、合规管理，严格执行贷款相关制度，通过严格仔细的“三查”管理，及时采取措施化解风险。

（三）一户一策，多措并举。根据每笔贷款风险程度、风险特点，分类建立风险缓释措施，统筹运用各项资源，制定风险处置规划，逐步推进，有序处置贷款风险。一是对有还款意愿、积极配合催收、未来可能会有一定收入的借款人，采取自主催收方式；二是对还款意愿良好、配合催收工作、未来可能有稳定收入来源可承担利息，但征信存在重大瑕疵（如：多次逾期、不良贷款、呆账等）的借款人，采取重组方式；三是对还款意愿较差、不配合催收工作、客户经理穷尽其他催收手段的、可能有潜在可执行标的物的借款人，采取诉讼清收的方式。同时，积极探索债权转让、互联网+金融、市场化处置等新型处置方式。

二、市场风险

本行的市场风险主要集中行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，根据国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，以及多方信息来源综合分析，控制好信贷投放，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

三、操作风险

本行切实加强操作风险防范。针对操作风险，重点查找、多维度评估业务操作流程中的风险点、控制点，确定每一个操作风险点的评估等级。2023年，排查并梳理风险点41个，并已对查找出的问题进行相应整改。总体来看，我行坚守合规底线，能较好地遵守各项规章制度，操作风险在可控范围内。

四、合规风险

本行通过加强制度建设，培育合规文化，健全全面风险管理长效机制，加大查处力度，做到有规可依、有规必依、纠查必严、违规必惩，不断增强员工依法合规经营意识，完善岗位约束、流程制约、科技支撑、监督检查为一体的风险防范机制，筑牢案件防控屏障，为全行稳健发展提供有力保障。一是以我行内部审计工作及常态化排查工作为出发点，强化全面风险排查，围绕信贷、财务、柜面等业务，开展员工行为、操作风险、安全防控等各类排查。二是开展“合规建设培训”。通过按季度定期开展案防教育、合规交易及警示教育工作，把合规文化建设融入企业文化建设和人才培养之中，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是建立健全合规风险管理体系，着力开展问题治理。通过查找问题、解决问题，不断完善我行合规风险管理体系，认真分析问题风险性质，排查梳理屡查屡犯问题清单，建立台账联动整改，务求治理实效。四是按季度开展员工异常行为排查工作，定期开展员工轮岗与家访工作。2023年轮岗率达100%。通过交心谈话、家访、调阅员工账户、经济往来、思想表现、社会交往、家庭状况及征信状况等进行员工排查，掌握员工8小时外的生活，从源头上防范风险。同时能够结合扫黑除恶检查、防范和打击非法集资检查等专项性排查工作，均能做到排查全覆盖，排查率100%的效果。在排查中发现个别员工存在异常行为，已对相关责任人进行处理。五是持续做好制度的“废改立”工作，确保制度先行。2023年新建制度13个、修订36个。

五、洗钱风险

全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是持续完善内控制度。严格按照法律法规和监管部门要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是加强洗钱风险统筹管理。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是切实履行反洗钱岗位职责。切实履行客户识别义务，认真做好客户风险等级划分、大额和可疑交易报送等工作。四是强化内部审计检查和考核。对反洗钱监测工作开展反洗钱专项检查及专项审计工作，以查促改，发现问题严肃问责，促进反洗钱工作合规有效开展。

六、流动性风险

为有效防范流动性风险的发生，本行加大流动性风险监测，按月开展流动性风险监测及流动性压力测试。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案，提高流动性风险应急处置能力。报告期内本行积极促进核心存款等稳定负债来源的增长，来增强主动负债能力，提升资金来源稳定性，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配，有效防范市场冲击。

第八章 重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（五）股东涉诉情况。报告期内，本行法人股东无涉诉相关情况。

（六）消费者权益保护及投诉情况

1.2023年我行累计开展金融知识集中宣传活动85次，通过官方网站、微信公众号、抖音视频号等发布金融知识信息24次，发放宣传资料2.5万余份，累计受众3万余人。

2.2023年度，我行收到消费者投诉共一笔，为国家金融监督管理总局铜仁监管分局投诉转办件，投诉原因为客户未按照与我行约定按时偿还贷款利息，导致其个人信用报告上出现逾期记录，经我行积极与客户进行对接、解释，该笔投诉得到平息。

（七）关联交易情况

截至2023年12月31日，我行所有关联交易授信总额为915万元。最大单一关联方授信额度为170万元，未超过我行资本净额的10%；最大单个关联方所在集团客户的合计授信余额为580万元，未超我行资本净额的15%；对全部关联方的授信余额未超过我行资本净额的50%；对关联方的授信条件未优于外部人；未以信用方式发放贷款；未接受本行的股权作为质押提供授信；未为关联方的融资行为提供担保等行为。综上，我行关联交易管理基本符合监管要求。

1.一般关联交易

截至2023年12月末，本行一般关联交易共计9笔，交易余额335万元。

2.重大关联交易

截至2023年12月末，本行重大关联交易共计4笔，交易余额580万元。详情见附表：

《2023年重大关联交易情况表》

第九章 财务报告

本行2023年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，截止会议时间会计师事务所已出具审计报告。